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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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已營業3年，但在台灣仍未合法的Uber（台灣宇博），17日晚間寫了一封公開信給蔡英文總統，內容指稱，日前立委提案修法加重罰款是全球前所未見，15日行文給Google與Apple要求下架Uber App的舉動，不僅衝擊了百萬Uber乘客、合作駕駛，更是對科技與創新發展舉起了紅旗。對此，交通部18日則罕見地回信了，試圖以情理兼具的千字文回擊Uber。
Uber爭議未止，亞太區總經理Mike Brown 17日在官方網站上公開地寫了一封信給蔡總統。他說，台灣政府近期針對Uber所制定的政策是過於倉促，無論是對乘客或是駕駛，都帶來相當大的衝擊。
Mike Brown表示，自從Uber在台灣開始提供服務以來，多次與政府單位人士盡力溝通，但卻只感受到政府體制全力的阻檔，還說「有發展潛力的新創公司硬生生被台灣推開，本地創業家以及國外投資企業也將對此環境卻步。」
除此之外，還要求蔡文總統召開公平、公開的公聽會，由台灣人民自己決定Uber的未來方向。
對此，長期與Uber陷入攻防戰的交通部竟也發出了千字文回信，內容不僅動之以情，還說之以理。
交通部指出，Uber不能以「創新」之名逃避政府對於公共運輸事業的安全檢驗，因為這關係著人民的消費權益，同時，對於Uber所舉的「共享經濟」大旗，交通部更言，空車在大都會地區到處繞行巡迴，等著被指派去載送消費者，難道不是以共享為名和潤汽車貸款安全嗎，行營業之實？
不僅如此，交通部提到，與Uber合作的駕駛辛苦工作卻沒有勞健保，車資打折時還得自行吸收，怎麼會是員工該受的待遇。而選擇搭乘的承客又真的有獲得保障嗎？交通部希望民眾能夠去思考自身在搭承Uber時的人身安全究竟有沒有保障。
最後，交通部也強調，政府從未否定Uber在相關創新科技的應用，但是企業追求創新經營的同時，也應該遵守政府相關法規，並與其他企業公平競爭。保障合法、取締非法更是政府存在的意義和堅守的底線；此外，納保、納管、納稅更是服務的基本責任，也是對消費者的基本保障，這是交通部不變的立場與職責。
看來，Uber與交通部間的糾葛，還會繼續下去。（徐乙喬／綜合報導）
交通部新聞稿全文：
UBER打著「科技」、「共享經濟」的大旗進入臺灣，已有一段時間了，或許部分消費者及年輕族群，對於UBER的低價位、資訊化的服務感到新鮮、時尚，甚至認為政府為什麼那麼愛管？那麼守舊？
國內產業百百種，絕大多數都是開放自由競爭的，如果政府樣樣拿來管，那也不必，但是對於直接影響到人民健康、安全的事業，政府是不得不管難道「創新」可以當作是檢驗公共運輸的唯一標準嗎？
公共運輸事業在世界多數國家都被列為管制事業，因為它涉及到基本民行安全與消費權益，所以必須仰賴政府適當的公權力介入，來維持市場秩序和公眾利益，既然政府不能不管，業者當然不能以「創新」做為規避遵守政府法令的藉口，否則，民眾又如何期待消費權益能夠受到保障。
UBER口口聲聲標榜「車輛共享」，不得不提個疑問，UBER空車在大都會地區到處繞行巡迴，等著被指派來專程載送消費者的營運方式，真的只是共享嗎？還是以共享為名，行營業之實？而其中又有多少善良的自用車主，是在UBER沒有明確告知違法風險的情形下，受誘以此為業？
對消費者來說，費用便宜是無法抗拒的吸引力，但是大家如果再深入思考一下，這些便宜服務是隱藏多少社會成本，犧牲多少風險換來的呢？車輛檢驗、駕駛人資格、理賠責任負擔、消費糾紛處理、個人資料保護、金融交易安全保障……樣樣都是問號的時候，大家真的都知道了嗎？
當UBER公司對著消費者說，UBER是有投保責任保險的、是會對消費者負擔所有損害賠償的同時，卻又對著主管機關說UBER只是網路服務平台，只負責媒合交易及協助爭議溝通，這不禁讓人疑惑起那張始終「只聞樓梯響，不見人下來」的保單，到底是保障了誰？保障了些什麼？
UBER就算真有在國外投保，但「條款受荷蘭法律專屬管轄……，調解及仲裁地點均應位於荷蘭阿姆斯特丹。調解及／或仲裁使用的語言應為英語」，一旦出事發生爭議，又有多少消費者有能力站上國外法庭，用流利的英語論述著外國的法律，來為自己爭取該有的權益？
至於UBER司機，努力為UBER工作，卻根本沒有被UBER當作員工，沒有勞保、沒有健保不說，車資打折也要駕駛人跟著買單吸收，這真的該是員工應受的待遇嗎？
台灣都會區計程車服務方便，隨招隨有，但有多少人知道這口碑是辛苦代價換來的。計程車司機工作勞碌原本就不是收入豐厚的職業，以大臺北地區的計程車為例，司機每天工作時間將近11小時，每月平均營業收入扣除必要成本後每月實際收入不到3萬元，每個司機背負9595助貸網 勞工貸款率利 2018家庭收入重擔，全台灣10萬名司機背後就關係著10萬個家庭生計，如果政府連合法執業的基本原則都棄守了，人民還該信任政府嗎？
社會大眾應該以更多的同理心來看待合法計程車面臨的困境。UBER真的有心要為台灣公共運輸貢獻心力的話，絕不該用目前在都會理債一日便 購屋貸款利率區與計程車爭食有限市場的掠奪式營運。
當然，不可否認現有的計程車產業確實也有令人詬病之處，政府也應該痛定思痛力謀產業提升。因此，交通部也已積極催生多元化計程車方案，預計明年就可以正式上路，希望屆時就能逐步以展新的一面來帶動產業的發展。另外交通部也於偏鄉地區推動需求反應式運輸服務（DRTS），將以更具彈性、品質更佳的服務模式，來改善偏鄉地區的公共運輸。
最後，還是要再次強調，我們期待創新產業及新經濟模式在台灣發展，也歡迎國外資金與技術來台，並引進創新經濟模式，所以政府房貸如何還款從未否定Uber相關創新科技的應用，但是企業追求創新經營的同時，也應該遵守政府相關法規，並與其他企業公平競爭。
保障合法、取締非法是政府存在的意義和堅守的底線；納保、納管、納稅是服務的基本責任，也是對消費者的基本保障，這是交通部不變的立場與職責。
【上報徵稿】
上報歡迎各界投書，來稿請寄至editor@upmedia.mg，並請附上真實姓名、聯絡方式與職業身份簡介。
最高可罰2500萬《公路法》修法提高166倍打Uber【更新】就是來硬的！交通部強要下架UBER和UberEATS兩App台北國稅局追稅Uber連補帶罰繳逾1.35億元Uber閃取締立委爆：公路總局100多人帳號被封鎖
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最後，還是要再次強調，我們期待創新產業及新經濟模式在台灣發展，也歡迎國外資金與技術來台，並引進創新經濟模式，所以政府從未否定Uber相關創新科技的應用，但是企業追求創新經營的同時，也應該遵守政府相關法規，並與其他企業公平競爭。
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